Налозите върху малките заеми са достигнали най-високите си нива от повече от десетилетие насам, въпреки че лихвените проценти са рекордно ниски.
Банките и другите кредитодатели налагат средна лихва от 12,7% за кредит в размер на 5 000 лири. Според групата за финансови данни Moneyfact това е най-високото ниво от май 2000-та година, когато лихвеният процент е 8,6.
Групата обвинява за този скок повишеният кредитен риск на кредитополучателите, който се дължи на свитите семейни финанси.
Ситуацията се допълва и от факта, че кредитодателите компенсираха ниските лихви с налагането на противоречива застраховка на плащането, която продават заедно с заемите.
Сега банковата индустрия може да се изправи пред плащането на 7-9 милиарда лири компенсации заради продажбата на тази застраховка. Банките ще преустановят нейната продажба, което ще стане причина за вдигане на лихвите.
Мишел Слайд от Moneyfacts казва: „За разлика от ипотеките, при личните кредити никога няма гаранция, че ще бъдат изплатени.”
Bank of England, която наблюдава по-различни кредитодатели, обяви по-рано този месец, че лихвите за заеми в размер на 5 000 лири е достигнала рекордните 15,58% през април, след като през месеца е скочила с 3,2 пункта. Това е най-голямата месечна промяна от началото на събиране на данни през 2005 г.
Добри новини има за хората, които искат да вземат по-големи кредити. Според банката лихвите на заеми, по-големи от 10 000 лири, падат вече четвърти месец подред през април, за да достигнат 9,01%.
Moneyfacts също отчитат по-ниски лихви за кредити над 10 000 лири, като според данните им лихвеният процент е паднал до 8,95 от 9,77 през изминалата година.
В момента кредитодателите се насочват към този пазар, което го прави силно конкурентен. Те налагат по-високи лихви за малките кредити, за да компенсират ниските лихви при заемите над 10 000 лири.